COVID-19疫情对商业保险的影响
COVID-19影响了我们社会的方方面面，包括保险业。如果您的业务运作方式在疫情期间发生了变化，那麽您的商业保险可能也需要随之更改。疫情的独特情况，导致所有企业，无论大小，都得作出艰难的决定，并应对其业务运作方式的变化所带来的挑战。
需要考虑的第一件事是，您的业务是否因COVID-19相关问题而发生了变化。如果是，您需要联系您的经纪或保险公司，以审阅和更新您的业务保单。小企业主更应注重这点，因为如果出现任何问题，或者在业务运营中面临新的风险时，小企业保险对您来说可以是一项强大的资产和保护工具。
COVID-19对企业保险的总体影响
每个行业都面临意想不到的风险和挑战，疫情已经使商业保险业面临的现有挑战进一步复杂化，这些挑战包括为客户提供保险和负担得起保险。随着COVID-19流行率的上升，企业潜在债务风险的不确定性显着增加。由于其它因素，企业保险的成本也一直在上升。
近年来，由于欺诈和虚假索赔案件增多，索赔费用持续上升，保险事件发生后建筑物的维修费用也增加。此外，过去几年极端天气事件的严重程度和频率都在增加，这也导致了保险费用的增加。根据加拿大保险局的数据，在过去的10年里，由洪水、野火和风暴造成的损失，平均每年造成19亿元的损失。截至2020年9月，加拿大因极端天气事件承保的损失已达20亿。
雪上加霜的是，保险业受到了经济环境的影响。保险公司通过投资获得收入，以确保他们有足够的钱支付索赔。低利率和投资收入的下降导致许多保险公司提高保费，以确保他们的投保人得到赔偿。
服务业中的小企业
在多伦多或安省其它地方，一些企业可能很难获得小企业保险。因此，加拿大保险局发起了一个商业保险行动小组(BIAT)来帮助中小型企业。BIAT适用于以下企业:
• 在疫情之前有1-99名带薪员工；
• 在酒店部门经营 (如餐厅、酒吧、酒吧、休息室、宴会厅等) ；
• 经济上可行；
• 能够证明由于COVID-19问题或其它保险市场的发展而无法获得小企业保险
我的商业责任保险范围是否是最新的
在疫情期间，您的企业责任险也应处于活跃状态。您可能需要应对疫情特有的债务风险。以下是负债风险的一些例子:
• 员工在为顾客服务时忘记穿个人防护装备；
• 您或经理未公布遵守卫生当局指导的适当步骤，或未公布在公共区域保持社交距离的槼则；
• 您没有提供洗手液或卫生材料给进入您营业场所的顾客或客户；
企业主有责任遵守健康指南和安全槼则，同时确保采取所有适当的行动以满足健康和安全协议。为了减少您的责任风险，您的员工应该佩戴个人防护装备，您的营业场所应该经常保持清洁并且尽可能遵守严格的清洁准则和做法。在交通繁忙的区域张贴关于遵守社会距离槼则，以及保护指南的标志和说明。
和您的商业保险经纪沟通
无论疫情是否影响到您的小企业保险覆盖范围，或您的任何业务因COVID-19而发生变化，您都应该与您的商业保险经纪沟通。根据您所面临的新风险，您可能需要重新审视或更新您的小企业保险政策。
在考虑企业保险时，有一些关键问题需要考虑。
• 您的业务收入有变化吗?
• 您和员工当前是在家工作，还是已经将您的业务转移到一个新的地点?
• 您是否投资了新的设备或工具?
• 您的业务是否转向为基于交付的模式，或者您是否在运营中增加了交付业务?
这些问题的答案可能会影响您需要或必须更改的业务保险的范围。
查看您的商业保险范围
在多伦多经营企业已经够困难的了，您还得担心自己的企业是否受到保护。尤其在疫情期间，对您的资产造成损害的风险可能让经营更加雪上加霜。与其它许多行业一样，保险业也正面临着独特的挑战，需要作出艰难的决定，以确保企业能够在疫情期间继续经营。无论您的业务在疫情期间发生了什麽变化，重要的是确保您的业务保险是最新的，并保护您免受所有可能的风险。您的CIS经纪可以帮助您了解在疫情期间哪些保险对您的业务最有利，并确保您的企业保险或小企业保险尽可能有效地为您提供保护。
（编译：Renee Zheng）
