什么是老爷车保险
与标准的保险相比，老爷车的汽车保险可以为您节省数百元的保费。让我们讨论一下老爷车和用于业余爱好的车辆的保险范围。
您也许想购买一辆老爷车，但又最不希望在汽车保险上花太多钱。毕竟，在保险上节省出的费用可以更好地用于维护您的爱车。幸运的是，传统汽车保险就是为此而存在的，只要符合车辆和车主的某些标准，经典/古董车的保费比标准车的保费要低得多。
如果您有一辆特别的古董车，您会想要展示它，或者在美好的日子里开着它去兜风，又或者您有一辆从国外进口的爱好汽车，那么了解如何在省钱的同时保护您珍贵的车是很重要的。
什么是老爷车，怎样使我的车符合老爷车保险的范畴?
对于一辆车是否符合“老爷车”的定义，每个保险公司都各不相同。美国老爷车俱乐部(CCCA) 将老爷车定义为：在1915～1948年间生产的美国或外国制造的限量制造的汽车，当其为新车时既高端又高价。CCCA在其网站上列出了被他们认定为老爷车的汽车。然而，这是一个特定的定义，安省和整个加拿大的保险公司可以使用不同的标准来为老爷车下定义。
值得注意的是，CCCA的定义仅限于北美和欧洲的车辆。这并不是说其它地方的车就不能购买老爷车保险。爱好者们认为经典的日本汽车如Skyline、Supra或300ZX，如果库存状况良好，可能会被纳入老爷车保险的范畴。更近一些的老爷车可以在某些保险公司的特殊兴趣/改装类别下得到保障，这意味着车辆的使用年限在15～24年之间，并经过了定制或轻微改装的。
那么，保险公司会将哪些车辆类型列入它们承保的老爷车范畴，并且设定了哪些条件呢？老爷车和业余汽车可以通过3类定义，如下图所示:
| 老爷车/古董车
Classic/Antique |
改装车/特殊兴趣车Modified/Special Interest | 限量版/特别版/收藏版Limited/Special Edition/Collector |
| · 老爷车：车龄25年，大部分是原装或同等质量的设备，或满足CCCA的定义标准(1915-1948)
· 古董车：1915年之前制造的车，现在还在工作状态。 |
· 车龄在15-24年或更老的，需要定制的车辆
· 1980年以前未改装的具有重大历史价值的车辆 |
· 80年代后和/或外来进口车辆
· 最低价值$3,500 · 24 年车龄或更新，最低价值$5,000 · 异国车/超级跑车，最低价值$30,000 |
根据以上的定义，老爷车的保费可以低于特殊兴趣车辆的保费，但这些车辆的保费是由汽车的评估价值决定的。汽车越值钱，保单上的保费就越高。
约定价值范围/约定价值基础/OPCF 19A
这引出了老爷车保险申请的一个重要部分。如果您有一辆老爷车(或者改装的/特别感兴趣的车)，您必须为其估价。这是为了您的利益和保险公司的需要。老爷车的评估价值是所有其它相关保险费用的基础。大多数老爷车保险公司会推荐专业的评估师。这一流程要考虑到车辆的整体状况、以往的车主、独特的选择、独创性以及车辆是否有趣的方面或设备，使其有别于其它车辆。
估价师对您的车所估出的价值，一旦被承保方和受保方所认可，就可称为约定价值保险，或约定价值基础或安省保单变更表(OPCF) 19A背书。
您车辆的指定价值是约定的置换金额，当不幸发生因承保范围内的风险(如火灾或事故)而造成的全部损失时，保险公司会将该金额其定为需要支付给您的金额。原因是，与标准汽车不同，老爷车很少贬值。相反，它们会随着时间的推移而增值。大多数经纪会建议您每2～5年对您的老爷车进行一次评估。这与标准的汽车保险不同，标准的汽车保险为车辆指定了实际现金价值或声明价值，在发生索赔的情况下，汽车的价值会贬值，从而导致较小的赔付。商定的价值范围会考虑老爷车的当前价值，以获得一个公平的置换价值。评估提供了汽车在某一时刻的即时价值。任何潜在的费用或维修费用都与最近的评估直接相关。
顺便说一句，另一种类型的背书，OPCF 19，可以用来限制您的老爷车支出的价值。这一背书规定了在遭遇危险后您的保险公司需要支付修理费用的上限。根据OPCF 19的背书，保险公司可以决定支付他们认为的车辆的实际现金价值，这可能会低于评估价值。毕竟，由于一些老爷车会随着时间的推移而升值，您最终得到的回报可能会低于车辆真正的价值。
要求您的经纪为您的车辆购买带有OPCF 19A背书的保险，这是至关重要的。这样您就可以根据您的老爷车的估价得到商定的价值。这个金额可能与实际现金价值有很大差别，这取决于您的老爷车的状况。
对您的老爷车每2～5年评估一次，因为它可能会升值。如果您进行了大量的改装或修复，那么您的保险公司将需要一份更新的评估。为了让保险公司坚持赔偿原则，并为您的老爷车提供合理的赔偿，他们必须时刻知道您的老爷车的价值。
您的老爷车越不像它的原型（stock form），就越不可能被当作老爷车来承保。在这种情况下，您需要和您的经纪谈谈其它的保险方案。
怎样使我的车符合老爷车保险的范畴?
作为司机，您只有符合了以下条件才能购买老爷车保险：
至少拥有10年驾驶经验（在安省）
驾驶记录良好（最多只有2次轻微的案底）
没有严重的交通违规(例如酒后驾驶、鲁莽驾驶或超速驾驶)
同时有另一辆日常驾驶的车也投保(在单独的保单下)。
其中最后一条是老爷车保险资格的关键部分。老爷车的保费之所以比一般车辆要低得多，原因是人们只希望在有限的条件下驾驶他们的老爷车。这些条件是:
该老爷车只供娱乐使用(与爱好有关的活动)；
该老爷车可以开到俱乐部会议、展览/游行/活动，还可以交付机械师进行维护和维修；
该老爷车可以(在某些保险下)用于休闲驾驶。
这些条件也带来了限制。老爷车保险常见的限制如下:
该车不能每天都开，也不要开去上班、上学、购物或做其它闲杂事务。
一些保单有年度里程限制，这意味着汽车每年不能超过一定的数量。
保险的地域只覆盖加拿大、美国大陆和内陆水体。
车辆不能用于赛车或越野活动。
保管储藏也是老爷车保险政策的一个关键条件。在恶劣的天气条件下，车主必须对这些车辆进行保护。保险公司很可能将保管储藏条件定为封闭的安全结构，如私人车库、仓库、储藏单元等。也可以考虑其它类型的闭合空间，但这取决于各家保险公司自己的规定。
与保险经纪人合作，找到最适合的解决方案
虽然本文描述了老爷车保险的定义和背后的条件，但要重点注意的是，老爷车的形状和大小各有不同，针对老爷车类型的摩托、卡车、军用车甚至船只，都有相应的保险条件。
在买老爷车保险时，您必须首先确定它是否符合老爷车所定义的范畴。如果不属于其范畴，别担心，仍然有很多保险可供选择，可以确保您的爱好车获得公平和负担得起的保险。如果您符合一个“有经验的司机”的标准，并且愿意放弃这些特殊的保单条件和限制，那么您可以在保费上节省数百元。除此之外，贵重车辆的约定价值保险(OPCF 19A)，保证了在发生全损时支付的金额的确定性。如果发生损失，您的车辆将按其价值全额赔偿。
老爷车保险的存在，让您享受您的爱车的美好与乐趣，而不必担心高额的保费。您可以把更多的时间花在照顾车子上。今天就和您的汽车经纪谈谈老爷车保险吧。
（编译：Renee Zheng）
