COVID-19疫情對商業保險的影響
COVID-19影響了我們社會的方方面面，包括保險業。如果您的業務運作方式在疫情期間發生了變化，那麼您的商業保險可能也需要隨之更改。疫情的獨特情況，導致所有企業，無論大小，都得作出艱難的決定，並應對其業務運作方式的變化所帶來的挑戰。
需要考慮的第一件事是，您的業務是否因COVID-19相關問題而發生了變化。如果是，您需要聯繫您的經紀或保險公司，以審閱和更新您的業務保單。小企業主更應注重這點，因為如果出現任何問題，或者在業務運營中面臨新的風險時，小企業保險對您來說可以是一項強大的資產和保護工具。
COVID-19對企業保險的總體影響
每個行業都面臨意想不到的風險和挑戰，疫情已經使商業保險業面臨的現有挑戰進一步複雜化，這些挑戰包括為客戶提供保險和負擔得起保險。隨著COVID-19流行率的上升，企業潛在債務風險的不確定性顯著增加。由於其它因素，企業保險的成本也一直在上升。
近年來，由於欺詐和虛假索賠案件增多，索賠費用持續上升，保險事件發生后建築物的維修費用也增加。此外，過去幾年極端天氣事件的嚴重程度和頻率都在增加，這也導致了保險費用的增加。根據加拿大保險局的數據，在過去的10年裡，由洪水、野火和風暴造成的損失，平均每年造成19億元的損失。截至2020年9月，加拿大因極端天氣事件承保的損失已達20億。
雪上加霜的是，保險業受到了經濟環境的影響。保險公司通過投資獲得收入，以確保他們有足夠的錢支付索賠。低利率和投資收入的下降導致許多保險公司提高保費，以確保他們的投保人得到賠償。
服務業中的小企業
在多倫多或安省其它地方，一些企業可能很難獲得小企業保險。因此，加拿大保險局發起了一個商業保險行動小組(BIAT)來幫助中小型企業。BIAT適用於以下企業:
- 在疫情之前有1-99名帶薪員工；
- 在酒店部門經營 (如餐廳、酒吧、酒吧、休息室、宴會廳等) ；
- 經濟上可行；
- 能夠證明由於COVID-19問題或其它保險市場的發展而無法獲得小企業保險
我的商業責任保險範圍是否是最新的
在疫情期間，您的企業責任險也應處於活躍狀態。您可能需要應對疫情特有的債務風險。以下是負債風險的一些例子:
- 員工在為顧客服務時忘記穿個人防護裝備；
- 您或經理未公佈遵守衛生當局指導的適當步驟，或未公佈在公共區域保持社交距離的規則；
- 您沒有提供洗手液或衛生材料給進入您營業場所的顧客或客戶；
企業主有責任遵守健康指南和安全規則，同時確保採取所有適當的行動以滿足健康和安全協議。爲了減少您的責任風險，您的員工應該佩戴個人防護裝備，您的營業場所應該經常保持清潔並且儘可能遵守嚴格的清潔準則和做法。在交通繁忙的區域張貼關於遵守社會距離規則，以及保護指南的標誌和說明。
和您的商業保險經紀溝通
無論疫情是否影響到您的小企業保險覆蓋範圍，或您的任何業務因COVID-19而發生變化，您都應該與您的商業保險經紀溝通。根據您所面臨的新風險，您可能需要重新審視或更新您的小企業保險政策。
在考慮企業保險時，有一些關鍵問題需要考慮。
- 您的業務收入有變化嗎?
- 您和員工目前是在家工作，還是已經將您的業務轉移到一個新的地點?
- 您是否投資了新的裝置或工具?
- 您的業務是否轉向為基於交付的模式，或者您是否在運營中增加了交付業務?
這些問題的答案可能會影響您需要或必須更改的業務保險的範圍。
查看您的商業保險範圍
在多倫多經營企業已經夠困難的了，您還得擔心自己的企業是否受到保護。尤其在疫情期間，對您的資產造成損害的風險可能讓經營更加雪上加霜。與其它許多行業一樣，保險業也正面臨著獨特的挑戰，需要作出艱難的決定，以確保企業能夠在疫情期間繼續經營。無論您的業務在疫情期間發生了什麼變化，重要的是確保您的業務保險是最新的，並保護您免受所有可能的風險。您的CIS經紀可以幫助您瞭解在疫情期間哪些保險對您的業務最有利，並確保您的企業保險或小企業保險儘可能有效地為您提供保護。
(編譯：Renee Zheng）
