什麼是老爺車保險？
與標準的保險相比，老爺車的汽車保險可以為您節省數百元的保費。讓我們討論一下老爺車和用於業餘愛好的車輛的保險範圍。
您也許想購買一輛老爺車，但又最不希望在汽車保險上花太多錢。畢竟，在保險上節省出的費用可以更好地用於維護您的愛車。幸運的是，傳統汽車保險就是為此而存在的，只要符合車輛和車主的某些標準，經典/古董車的保費比標準車的保費要低得多。
如果您有一輛特別的古董車，您會想要展示它，或者在美好的日子裡開著它去兜風，又或者您有一輛從國外進口的愛好汽車，那麼瞭解如何在省錢的同時保護您珍貴的車是很重要的。
什麼是老爺車，怎樣使我的車符合老爺車保險的範疇?
對於一輛車是否符合「老爺車」的定義，每個保險公司都各不相同。美國老爺車俱樂部(CCCA) 將老爺車定義為：在1915～1948年間生產的美國或外國製造的限量製造的汽車，當其為新車時既高端又高價。CCCA在其網站上列出了被他們認定為老爺車的汽車。然而，這是一個特定的定義，安省和整個加拿大的保險公司可以使用不同的標準來為老爺車下定義。
值得注意的是，CCCA的定義僅限於北美和歐洲的車輛。這並不是說其它地方的車就不能購買老爺車保險。愛好者們認為經典的日本汽車如Skyline、Supra或300ZX，如果庫存狀況良好，可能會被納入老爺車保險的範疇。更近一些的老爺車可以在某些保險公司的特殊興趣/改裝類別下得到保障，這意味著車輛的使用年限在15～24年之間，並經過了定制或輕微改裝的。
那麼，保險公司會將哪些車輛類型列入它們承保的老爺車範疇，並且設定了哪些條件呢？老爺車和業餘汽車可以通過3類定義，如下圖所示:
| 老爺車/古董車
Classic/Antique |
改裝車/特殊興趣車Modified/Special Interest | 限量版/特別版/收藏版Limited/Special Edition/Collector |
| · 老爺車：車齡25年，大部分是原裝或同等質量的設備，或滿足CCCA的定義標準(1915-1948)
· 古董車：1915年之前製造的車，現在還在工作狀態。 |
· 車齡在15-24年或更老的，需要定制的車輛
· 1980年以前未改裝的具有重大歷史價值的車輛 |
· 80後和/或外來進口車輛
· 最低價值$3,500 · 24 年車齡或更新，最低價值$5,000 · 異國車/超級跑車，最低價值$30,000 |
根據以上的定義，老爺車的保費可以低於特殊興趣車輛的保費，但這些車輛的保費是由汽車的評估價值決定的。汽車越值錢，保單上的保費就越高。
約定價值範圍/約定價值基礎/OPCF 19A
這引出了老爺車保險申請的一個重要部分。如果您有一輛老爺車(或者改裝的/特別感興趣的車)，您必須為其估價。這是為了您的利益和保險公司的需要。老爺車的評估價值是所有其它相關保險費用的基礎。大多數老爺車保險公司會推薦專業的評估師。這一流程要考慮到車輛的整體狀況、以往的車主、獨特的選擇、獨創性以及車輛是否有趣的方面或設備，使其有別於其它車輛。
估價師對您的車所估出的價值，一旦被承保方和受保方所認可，就可稱為約定價值保險，或約定價值基礎或安省保單變更表(OPCF) 19A背書。
您車輛的指定價值是約定的置換金額，當不幸發生因承保範圍內的風險(如火災或事故)而造成的全部損失時，保險公司會將該金額其定為需要支付給您的金額。原因是，與標準汽車不同，老爺車很少貶值。相反，它們會隨著時間的推移而增值。大多數經紀會建議您每2～5年對您的老爺車進行一次評估。這與標準的汽車保險不同，標準的汽車保險為車輛指定了實際現金價值或聲明價值，在發生索賠的情況下，汽車的價值會貶值，從而導致較小的賠付。商定的價值範圍會考慮老爺車的當前價值，以獲得一個公平的置換價值。評估提供了汽車在某一時刻的即時價值。任何潛在的費用或維修費用都與最近的評估直接相關。
順便說一句，另一種類型的背書，OPCF 19，可以用來限制您的老爺車支出的價值。這一背書規定了在遭遇危險後您的保險公司需要支付修理費用的上限。根據OPCF 19的背書，保險公司可以決定支付他們認為的車輛的實際現金價值，這可能會低於評估價值。畢竟，由於一些老爺車會隨著時間的推移而升值，您最終得到的回報可能會低於車輛真正的價值。
要求您的經紀為您的車輛購買帶有OPCF 19A背書的保險，這是至關重要的。這樣您就可以根據您的老爺車的估價得到商定的價值。這個金額可能與實際現金價值有很大差別，這取決於您的老爺車的狀況。
對您的老爺車每2～5年評估一次，因為它可能會升值。如果您進行了大量的改裝或修復，那麼您的保險公司將需要一份更新的評估。為了讓保險公司堅持賠償原則，並為您的老爺車提供合理的賠償，他們必須時刻知道您的老爺車的價值。
您的老爺車越不像它的原型（stock form），就越不可能被當作老爺車來承保。在這種情況下，您需要和您的經紀談談其它的保險方案。
怎樣使我的車符合老爺車保險的範疇?
作為司機，您只有符合了以下條件才能購買老爺車保險：
- 至少擁有10年駕駛經驗（在安省）
- 駕駛記錄良好（最多只有2次輕微的案底）
- 沒有嚴重的交通違規(例如酒後駕駛、魯莽駕駛或超速駕駛)
- 同時有另一輛日常駕駛的車也投保(在單獨的保單下)。
其中最後一條是老爺車保險資格的關鍵部分。老爺車的保費之所以比一般車輛要低得多，原因是人們只希望在有限的條件下駕駛他們的老爺車。這些條件是:
- 該老爺車只供娛樂使用(與愛好有關的活動)；
- 該老爺車可以開到俱樂部會議、展覽/遊行/活動，還可以交付機械師進行維護和維修；
- 該老爺車可以(在某些保險下)用於休閒駕駛。
這些條件也帶來了限制。老爺車保險常見的限制如下:
- 該車不能每天都開，也不要開去上班、上學、購物或做其它閒雜事務。
- 一些保單有年度里程限制，這意味著汽車每年不能超過一定的數量。
- 保險的地域只覆蓋加拿大、美國大陸和內陸水體。
- 車輛不能用於賽車或越野活動。
保管儲藏也是老爺車保險政策的一個關鍵條件。在惡劣的天氣條件下，車主必須對這些車輛進行保護。保險公司很可能將保管儲藏條件定為封閉的安全結構，如私人車庫、倉庫、儲藏單元等。也可以考慮其它類型的閉合空間，但這取決於各家保險公司自己的規定。
與保險經紀人合作，找到最適合的解決方案
雖然本文描述了老爺車保險的定義和背後的條件，但要重點注意的是，老爺車的形狀和大小各有不同，針對老爺車類型的摩托、卡車、軍用車甚至船隻，都有相應的保險條件。
在買老爺車保險時，您必須首先確定它是否符合老爺車所定義的範疇。如果不屬於其範疇，別擔心，仍然有很多保險可供選擇，可以確保您的愛好車獲得公平和負擔得起的保險。如果您符合一個「有經驗的司機」的標準，並且願意放棄這些特殊的保單條件和限制，那麼您可以在保費上節省數百元。除此之外，貴重車輛的約定價值保險(OPCF 19A)，保證了在發生全損時支付的金額的確定性。如果發生損失，您的車輛將按其價值全額賠償。
老爺車保險的存在，讓您享受您的愛車的美好與樂趣，而不必擔心高額的保費。您可以把更多的時間花在照顧車子上。今天就和您的汽車經紀談談老爺車保險吧。
（編輯：Renee Zheng）
